Sayta onlayn ödəniş necə qoşulur? Azərbaycanda ödəniş sistemləri (2026)

Sayta onlayn ödəniş qoşmaq üçün üç şey lazımdır: VÖEN-i olan biznes (fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs), bank hesabı və bankla, yaxud lisenziyalı ödəniş təşkilatı ilə müqavilə. Azərbaycanda bu xidməti həm banklar (Kapital Bank, PAŞA Bank, ABB və başqaları), həm də Epoint, Payriff və Yığım kimi ödəniş provayderləri təklif edir. 2026-cı ilin oktyabrına açıq dərc olunan tariflərdə kartla ödənişin komissiyası təxminən 1.5%-dən 3.8%-ə qədərdir.

Qısa xülasə:

• Onlayn ödəniş qəbul etmək üçün VÖEN və bank hesabı şərtdir: VÖEN-siz qoşulma imkanını heç bir provayder açıq təsdiqləmir.
• İki əsas yol var: bankın e-ticarət xidməti və ya ödəniş provayderi. Açıq tariflərdə bankların komissiyası aşağı, provayderlərin qoşulması isə daha sadədir.
• Saytınız yoxdursa və ya hələ hazır deyilsə, ödəniş linki ilə başlamaq olar.
• Taksit kartları ilə ödəniş qəbulu adi kart ödənişindən xeyli bahadır: müddətdən asılı olaraq komissiya 3%-dən 26%-ə qədərdir.
• Kart məlumatı sizin saytınızda saxlanmır: alıcı onu bankın və ya provayderin qorunan səhifəsində daxil edir.

Onlayn ödəniş necə işləyir?

Onlayn ödənişdə pul alıcının kartından sizin hesabınıza birbaşa getmir: arada ödənişi yoxlayan və ötürən vasitəçi dayanır. Alıcının gördüyü proses bir neçə saniyə çəkir, arxada isə beş addım baş verir:

1. Alıcı saytda "Ödə" düyməsini basır.
2. Sayt onu bankın və ya ödəniş provayderinin qorunan ödəniş səhifəsinə yönləndirir.
3. Alıcı kart məlumatını daxil edir və bankının göndərdiyi birdəfəlik kodla ödənişi təsdiqləyir.
4. Kartı buraxan bank məbləği yoxlayır və ödənişi təsdiq və ya rədd edir.
5. Sayt nəticəni alır və sifarişi "ödənilib" kimi qeyd edir; pul müqavilədə göstərilən müddətdə sizin hesabınıza köçürülür.

Bu sahədə rast gələcəyiniz terminlər:

3-D Secure və PCI DSS-in rəsmi təsvirləri EMVCo və PCI Security Standards Council saytlarındadır. Sizin üçün praktik nəticə: kart məlumatı sizin saytınızdan keçmir və sizdə saxlanmır, onun təhlükəsizliyinə bank və ya provayder cavabdehdir.

Onlayn ödənişi kim qəbul edə bilər?

Onlayn ödənişi vergi ödəyicisi kimi qeydiyyatdan keçmiş biznes qəbul edə bilər: fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs. Yoxladığımız bütün provayderlərdə iki tələb dəyişməz qalır: VÖEN və bank hesabı.

Fiziki şəxs kimi, VÖEN-siz qoşulmaq mümkündürmü? Açıq mənbələrdə bunu təsdiqləyən provayder tapmadıq. Məsələn, GoldenPay "fiziki şəxs" üçün də VÖEN vəsiqəsi və VÖEN-ə bağlı bank hesabı istəyir, Payriff-in qoşulma sənədlərində isə VÖEN bütün satıcı növləri üçün məcburi göstərilir (Payriff). Ona görə ilk addım vergi qeydiyyatıdır.

Provayderin özünü də yoxlayın. Azərbaycanda ödəniş xidmətlərini 2023-cü il 14 iyul tarixli "Ödəniş xidmətləri və ödəniş sistemləri haqqında" Qanun tənzimləyir və bu fəaliyyət üçün Mərkəzi Bankın lisenziyası tələb olunur. Mərkəzi Bank lisenziyalı ödəniş təşkilatlarının və elektron pul təşkilatlarının açıq reyestrini dərc edir. Müqavilə bağlamazdan əvvəl şirkətin adını orada axtarmaq bir dəqiqəlik işdir.

Bank, yoxsa ödəniş provayderi: hansını seçməli?

Seçim üç variant arasındadır: bankın e-ticarət xidməti, ödəniş provayderi və ödəniş linki. Onların fərqi qiymətdə, qoşulmanın mürəkkəbliyində və hazır alətlərdədir.

Sadə qayda: dövriyyəniz böyükdürsə və proqramçınız varsa, bankların təkliflərini müqayisə edin; tez başlamaq və hazır moduldan istifadə etmək istəyirsinizsə, provayderlərə baxın; saytınız hələ yoxdursa, ödəniş linki ilə başlayın. Onlayn mağazanın qalan hissələrini — platforma, çatdırılma və xərcləri — onlayn mağaza yaratmaq bələdçisində izah etmişik.

Azərbaycanda hansı ödəniş sistemləri var?

Aşağıdakı cədvəl öz rəsmi saytında sayt üçün onlayn kart ödənişi təklif etdiyini yoxladığımız bank və provayderləri göstərir. Siyahı tam deyil və reytinq deyil; məlumat 2026-cı ilin oktyabrına aiddir.

Diqqət edin: MilliÖN və eManat əsasən ödəniş terminalı şəbəkələridir və onların saytlarında sayta kart ödənişi qoşan xidmət tapmadıq. Provayder seçərkən şirkətin məhz e-ticarət (internet ekvayrinq) xidməti təklif etdiyini yoxlayın.

Onlayn ödənişin komissiyası nə qədərdir?

Komissiya hər uğurlu ödənişdən tutulan faizdir və provayderdən, kartın hansı banka aid olmasından və ödəniş üsulundan asılıdır. 2026-cı ilin oktyabrına tariflərini açıq dərc edən provayderlərin rəqəmləri belədir:

Mənbələr: PAŞA Bank, Kapital Bank, Epoint, Payriff. ABB, Unibank, Yığım və GoldenPay kartla ödənişin faizini açıq dərc etmir: tarif müraciətdən sonra bildirilir.

Tariflər dəyişə bilir, ona görə bu rəqəmləri son qiymət kimi yox, müqayisə üçün başlanğıc nöqtəsi kimi götürün və müqavilədən əvvəl yazılı təsdiq alın.

Taksit kartları ilə ödəniş ayrıca hesablanır və xeyli bahadır, çünki faizsiz bölmənin xərcini satıcı ödəyir. Epoint-in dərc etdiyi tarifdə komissiya Tamkart üçün 2 aylıq bölmədə 3%, Birbank taksit üçün 2 aylıq bölmədə 4%, 18 aylıq bölmədə 20%, Tamkart və Bolkart üçün 24 aylıq bölmədə isə 26%-dir. Payriff-də taksit komissiyası 2 ay üçün 4%, 18 ay üçün 20%-dir. Taksit təklif etməzdən əvvəl bu faizi məhsulun marjası ilə tutuşdurun.

Komissiyadan başqa dörd şeyi də soruşun:

• Pul hesaba nə vaxt düşür? Bu, provayderdən provayderə ciddi fərqlənir: bəzilərində vəsait həmin gün köçürülür, bəzilərində isə yalnız sizin sorğunuzla.
• Aylıq və ya illik xidmət haqqı varmı?
• Geri qaytarma necə işləyir və qaytarılan ödənişin komissiyası geri verilirmi?
• Xarici kartlar qəbul olunurmu və onların komissiyası fərqlidirmi?

Sayta onlayn ödəniş necə qoşulur?

Qoşulma yeddi addımdan ibarətdir və ən çox vaxtı kod yox, sənədlər və müqavilə aparır. Ona görə bu işə saytın hazırlanması ilə paralel başlayın.

1. İki-üç provayder seçin və şərtləri yazılı müqayisə edin. Komissiya, vəsaitin köçürülmə müddəti, geri qaytarma qaydası, taksit imkanı və saytınızın platforması üçün hazır modulun olması.
2. Sənədləri hazırlayın. VÖEN, bank rekvizitləri, rəhbərin şəxsiyyət məlumatları; hüquqi şəxslər üçün əlavə olaraq dövlət reyestrindən çıxarış və nizamnamə istənilə bilər.
3. Saytı yoxlamaya hazırlayın. SSL sertifikatı, əlaqə məlumatları, məhsul və qiymətlər, çatdırılma şərtləri saytda görünməlidir.
4. Müqaviləni imzalayın. Bir çox provayderdə müqavilə elektron imza ilə, ASAN İmza və ya SİMA vasitəsilə bağlanır.
5. İnteqrasiyanı test mühitində qurun. Proqramçı provayderin verdiyi test açarları ilə ödəniş axınını sayta qoşur və ya hazır modulu quraşdırır.
6. Test ödənişləri edin. Uğurlu ödəniş, rədd edilən ödəniş və geri qaytarma ssenarilərinin üçünü də yoxlayın; sifarişin statusunun saytda düzgün dəyişdiyinə baxın.
7. Canlı rejimə keçin və ilk köçürməni izləyin. Real kartla kiçik məbləğdə ödəniş edin və pulun hesabınıza çatdığını yoxlayın.

Müddət provayderdən asılıdır. Məsələn, Yığım inteqrasiyanın adətən 1–2 həftə çəkdiyini yazır (Yığım). Praktikada prosesi ən çox sənədlərin tamamlanması və saytın yoxlamaya hazır olmaması uzadır.

Hansı sənədlər və sayt tələbləri var?

Tələblər provayderə görə dəyişir, amma əsas dəst oxşardır: biznesin qeydiyyatı, bank hesabı və işlək, təhlükəsiz sayt. Provayderlərin öz saytlarında göstərdiyi nümunələr:

Mənbələr: Epoint, Payriff, GoldenPay, AccessBank, ABB.

AccessBank-ın siyahısı göstərir ki, texniki hazırlıq da sənəd qədər vacibdir: domenin sizə məxsus olduğunu təsdiqləməli, sayt isə HTTPS ilə açılmalıdır. Bu iki mövzunu domen nədir və necə alınır və hosting nədir yazılarında ayrıca izah etmişik.

Satış şərtləri, geri qaytarma qaydası və məxfilik siyasəti səhifələrini də əvvəlcədən hazırlayın. Onları hər provayder açıq tələb kimi yazmır, amma yoxlama zamanı soruşula bilər və alıcının etibarı üçün onsuz da lazımdır; dəqiq siyahını seçdiyiniz provayderdən alın.

Platformaya görə ödəniş necə qoşulur?

Qoşulma üsulu saytın hansı platformada qurulduğundan asılıdır. Seçimdən əvvəl provayderdən sizin platforma üçün hazır həllin olub-olmadığını soruşun.

Mənbələr: Payriff, Epoint, Yığım.

Bu cədvəl platforma seçiminə də təsir edir: yerli ödənişin rahat qoşulması onlayn mağaza üçün əsas tələblərdən biridir. Platformaların qalan fərqlərini Tilda, WordPress, yoxsa fərdi sayt müqayisəsində göstərmişik.

Apple Pay, Google Pay və taksit kartları ilə ödəniş qəbul etmək olarmı?

Bəli. Apple Pay və Google Pay Azərbaycanda işləyir (Apple, Google) və onları onlayn ödəniş üsulu kimi Epoint, Payriff və Yığım öz xidmətlərində göstərir. Alıcı üçün bu, kart nömrəsini yığmadan bir toxunuşla ödəniş deməkdir və telefonda sifarişin yarıda qalma ehtimalını azaldır.

Taksit kartları (Birbank taksit, Tamkart, Bolkart və başqaları) bahalı məhsul satan mağazalar üçün satışın əsas alətlərindən biridir. Taksit sayta ayrıca proqram kimi yox, ödəniş provayderi vasitəsilə qoşulur. Alıcı ödəniş səhifəsində ay sayını seçir, faizsiz bölmənin xərcini isə satıcı komissiya kimi ödəyir. Bu modelin elektronika mağazasında necə işlədiyini elektronika və məişət texnikası üçün onlayn mağaza yazısında ətraflı göstərmişik.

Qapıda ödənişi də ləğv etməyin: alıcıların bir hissəsi hələ də malı gördükdən sonra ödəməyə üstünlük verir. Ən düzgün model kartla ödənişi və qapıda ödənişi birlikdə təklif etməkdir.

Stripe və PayPal Azərbaycanda işləyirmi?

Stripe Azərbaycanda qeydiyyatdan keçmiş bizneslər üçün əlçatan deyil: Azərbaycan onun dəstəklədiyi ölkələrin rəsmi siyahısında yoxdur (Stripe). PayPal isə Azərbaycan hesabları üçün ödəniş qəbulunu açıq təsdiqləmir: şirkətin şərtlərində bu imkanın yalnız "mövcud olduğu yerlərdə" təqdim edildiyi yazılır (PayPal).

Praktik nəticə: Azərbaycanda qeydiyyatda olan biznes üçün real yol yerli bank və ya lisenziyalı ödəniş provayderidir. Yerli provayderlərin çoxu xarici bankların Visa və Mastercard kartlarını da qəbul edir, ona görə xarici müştəriyə satış üçün də bu yol işləyir; şərtləri və komissiyanı əvvəlcədən dəqiqləşdirin.

Onlayn ödəniş qoşarkən ən çox edilən səhvlər hansılardır?

Səhvlərin çoxu texniki deyil, təşkilatidir. Altı tipik hal:

1. Yalnız komissiyaya baxmaq. Pulun hesaba gec düşməsi dövriyyə üçün aşağı faizdən daha vacib ola bilər.
2. Ödəniş hesabını podratçının adına açmaq. Hesab və müqavilə şirkətin adına olmalıdır; proqramçıya yalnız texniki giriş verilir.
3. Geri qaytarma ssenarisini yoxlamamaq. İlk qaytarma tələbi gələndə prosesin necə işlədiyini heç kim bilmir.
4. Taksit komissiyasını qiymətə salmamaq. Uzun müddətli taksitdə komissiya marjanın hamısını apara bilər.
5. Uğursuz ödənişləri izləməmək. Ödəniş alınmayan alıcıya zəng etmək və ya mesaj yazmaq itirilmiş sifarişlərin bir hissəsini qaytarır.
6. Ödənişi analitikaya bağlamamaq. Uğurlu sifariş hadisəsi reklam sistemlərinə ötürülməsə, reklam satışa görə optimallaşa bilmir. Bunun necə qurulduğunu onlayn mağaza üçün Meta reklamı yazısında izah etmişik.

Advertol onlayn ödənişi necə qoşur?

Advertol-un sayt və tətbiq layihələrində ödəniş provayderi ilə müqavilə sifarişçi şirkətin adına bağlanır, komanda isə inteqrasiyanı, test ssenarilərini və sifariş statuslarının düzgün işləməsini öz üzərinə götürür. Provayder layihənin əvvəlində seçilir, çünki platforma seçimi və ödəniş səhifəsinin quruluşu ondan asılıdır.

Ödəniş təkbaşına satış gətirmir: onu sayt, reklam və müştəri ilə ünsiyyət tamamlayır. Advertol Bakıda yerləşən agentlikdir: sayt və mobil tətbiq hazırlanması, Meta və Google reklamı, SMM, CRM və AI avtomatlaşdırma bir komandada aparılır. Onlayn satış sisteminin CRM tərəfinə nümunə kimi Momento Travel layihəsinə baxa bilərsiniz; iş qaydamız sayt və tətbiq hazırlanması səhifəsində təsvir olunub.

Tez-tez verilən suallar

VÖEN-siz onlayn ödəniş qəbul etmək olarmı?

Yoxladığımız provayderlərin heç biri VÖEN-siz qoşulmanı açıq təsdiqləmir: fərdi sahibkar və ya hüquqi şəxs kimi vergi qeydiyyatı və bank hesabı tələb olunur. Bəzi provayderlər "fiziki şəxs" sözünü işlətsə də, sənədlər siyahısında yenə VÖEN göstərilir. Ona görə onlayn satışa başlamazdan əvvəl vergi qeydiyyatını tamamlayın.

Onlayn ödənişin komissiyası nə qədərdir?

2026-cı ilin oktyabrına açıq dərc olunan tariflərdə adi kart ödənişinin komissiyası təxminən 1.5%-dən 3.8%-ə qədərdir: Kapital Bank-ın "Linklə ödə" xidmətində kart ödənişi 1.5%-dən başlayır, PAŞA Bank yerli kartlar üçün 2%, Epoint 3%, Payriff 3.5–3.8% göstərir. Bir sıra bank və provayderlər tarifi fərdi təyin edir. Taksit kartları ilə ödənişdə komissiya müddətə görə 3%-dən 26%-ə qədər ola bilər.

Sayta onlayn ödənişin qoşulması nə qədər vaxt aparır?

Sənədlər hazırdırsa və sayt tələblərə cavab verirsə, proses günlərlə və ya bir-iki həftə ilə ölçülür. Yığım inteqrasiyanın adətən 1–2 həftə çəkdiyini yazır. Müddəti ən çox sənədlərin gec təqdim edilməsi və saytda əlaqə məlumatı, qiymətlər və SSL kimi əsas elementlərin olmaması uzadır.

Saytım yoxdur, onlayn ödəniş qəbul edə bilərəmmi?

Bəli, ödəniş linki ilə. Kapital Bank, PAŞA Bank və ABB kimi banklar, eləcə də Epoint, Payriff və Yığım kimi provayderlər müştəriyə mesajla göndərilən ödəniş keçidi və ya QR kod təklif edir. Bu, Instagram və WhatsApp-da satan biznes üçün ilk addım kimi uyğundur.

Ödənilən pul hesabıma nə vaxt düşür?

Bu, provayderin modelindən asılıdır. Məsələn, Kapital Bank "Linklə ödə" xidmətində kart ödənişlərinin gün ərzində, QR ödənişlərinin isə dərhal köçürüldüyünü yazır; Epoint vəsaitin seçdiyiniz intervalla biznes kartına köçürüldüyünü, Payriff isə köçürmənin satıcının sorğusu ilə edildiyini göstərir. Müqavilədən əvvəl bu müddəti yazılı soruşun.

Alıcının kart məlumatı mənim saytımda saxlanılırmı?

Xeyr. Standart inteqrasiyada alıcı kart məlumatını bankın və ya ödəniş provayderinin qorunan səhifəsində daxil edir; saytınız yalnız ödənişin nəticəsini alır. Kart məlumatının qorunmasına PCI DSS standartına uyğun işləyən bank və ya provayder cavabdehdir.

Nəticə

Sayta onlayn ödəniş qoşmaq texniki işdən çox təşkilati işdir: vergi qeydiyyatı, bank hesabı, düzgün seçilmiş provayder və yoxlamaya hazır sayt. İki-üç təklifi komissiya, köçürmə müddəti, geri qaytarma və hazır modullar üzrə yazılı müqayisə edin, müqaviləni öz adınıza bağlayın və canlı rejimdən əvvəl üç ssenarini — uğurlu ödəniş, rədd və geri qaytarma — test edin.

Onlayn mağaza və ya ödənişli sayt planlayırsınızsa və provayder seçimindən inteqrasiyaya qədər prosesi bir komandaya həvalə etmək istəyirsinizsə, pulsuz strategiya görüşü təyin edin və ya Advertol komandasına yazın.

Mənbələr

• Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı — Ödəniş təşkilatlarının reyestri
• Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı — Elektron pul təşkilatlarının reyestri
• "Ödəniş xidmətləri və ödəniş sistemləri haqqında" Azərbaycan Respublikasının Qanunu, 14.07.2023, № 987-VIQ
• Kapital Bank (Birbank Biznes) — Elektron ticarət
• Kapital Bank (Birbank Biznes) — Linklə ödə
• PAŞA Bank — Elektron ticarət
• PAŞA Bank — Tariflər
• ABB — Elektron ticarət (ePOS)
• ABB — ABB Link
• Unibank — Onlayn ticarət (e-commerce)
• AccessBank — POS və e-ticarət
• Epoint — Tez-tez verilən suallar
• Epoint — Müqavilə şərtləri və tariflər
• Payriff — Qiymətlər və şərtlər
• Payriff — Sənədləşmə
• Yığım — İnternet ekvayrinq
• Yığım — Shopify ödənişləri, 22.09.2026
• GoldenPay
• Stripe — Global availability
• PayPal — User Agreement (Azerbaijan)
• Apple — Countries and regions that support Apple Pay, 30.09.2026
• Google Wallet Help — supported countries
• EMVCo — EMV 3-D Secure
• PCI Security Standards Council — PCI DSS